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“望子成龙，望女成凤”，是每个父母的心愿。如何为子女筹集一笔充足的教育经费成为父母们的心头大事。据中国人民银行的调查显示，城乡居民储蓄的目的，子女教育费用排在首位，所占比例接近30%，位列养老和住房之前。
由于学费逐年上涨，家长们积攒子女教育经费的压力陡增，子女教育费用已经成为仅次于购房的一项重大家庭支出。子女教育费用需求也成为家庭理财(相关:证券 财经)的重要需求，家长们应该尽早规划。
■ 案例分析
家庭现状:王先生今年45岁，月收入5000元;张女士今年40岁，月收入3500元;两人年终奖共计1万元。他们有一对双胞胎女儿，刚上初中。
家庭资产:拥有20万元的定期存款和5万元的活期存款，没有炒股或者基金、债券投资;另外，还有1万美元存于银行;自住一套现价80万元的老公房，房屋贷款已还清。
支出方面:家庭的每月基本生活开销维持在3000元左右;房屋物业管理费每月100元;双胞胎女儿教育费用每月大概800元;王先生夫妇没有任何商业保险支出，只是给双胞胎女儿们各投了一份综合险，每年的保费总支出为5000多元。
理财目标:6年内准备双胞胎女儿的大学教育费用;15年后安心退休，并维持现有生活水平。
■ 理财建议
家庭的财务安排有些失当，流动性比率偏高，压缩了收益的空间，造成家庭财富累积进展缓慢。
保费支出占总支出的比率在10%以下，但其保障的主体是双胞胎女儿，而非家庭财富的创造者王先生夫妇，若两人一旦遇到意外，家庭财务状况将快速恶化，因此夫妻两人的保障力度急需加强。
投资性资产的投向极其单一，仅仅局限在现金和银行存款，因而投资回报率极低(低于2%)，家庭面临的是“负利率”。
■ 教育储蓄
经过子女教育规划的测算(按每人每年2万元的现值、学费成长率5%计算)，由于高等教育费用较高，且缺乏时间弹性和费用弹性，通过投资来积累的稳定性较差，需要提前准备。
教育储蓄为零存整取定期储蓄存款，存期分为1年、3年、6年。最低起存金额为50元，存入金额为50元的整倍数，可一次性存入，也可分次存入或按月存入，本金合计最高限额为2万元。教育储蓄的利率享受两大优惠政策，除免征利息所得税外，其作为零存整取储蓄将享受整存整取利率，利率优惠幅度在25%以上。
理财师认为，这种存款方式适合像王先生这样工资收入不高、有资金流动性要求的家庭。收益有保证，零存整取，也可积少成多，比较适合为小额教育费用做准备。王先生夫妇可为双胞胎女儿分别开立一个储蓄账户，作为以后上大学的储备资金。
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