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在中国银行业逐步对外开放、人民币继续升值、股市振荡上行等大背景下，中国商务人士的理财观和需求有什么特点呢?
最近，全球顶尖的研究集团益普索与英国《金融时报》中文网合作进行了一次针对中国中高端商务人士的个人理财调查，结果显示，中国中高端商务人士的理财方式仍相对单一;外资银行赢得了商务人士的青睐，但高门槛也让他们处于观望中。
同时，在基金、股票、存款、房地产及理财型保险五大理财方式中，中短期来看，基金、股票最热门，但理财型保险市场的中长期成长速度是最好的。
更换到外资银行:三成多有意半数观望
本次调查显示，近六成的中国商务人士对目前使用的银行感到基本满意，但认为这些银行实际上可以做得更好，由此也导致39%的中国商务人士有更换到其他银行的意愿，其中30%的中国商务人士打算更换到外资银行。当然，由于外资银行的门槛普遍较高，近半数的中国商务人士仍处于观望的状态。
不同收入人群的忠诚度相差不大，其不会更换的比例基本都稳定在17%左右。家庭月收入在3万元以上的商务人士中，有36%表示会换到一家外资银行。
总体来讲，外资银行的客户满意度略高于中资银行，但是得分上的差异并不显著。同时，调查发现，客户期望中资银行更好地改善服务。其中，招行赢得了35%的中国商务人士的青睐，而信任度最高的银行是中行。
根据调查，中国商务人士最喜欢中资银行的原因主要是长期使用比较习惯、网点密集以及单位选择中资银行作为他们主要的工资及报销账户，便利性比较突出。而外资银行的专业服务、良好信誉以及相对丰富的理财产品赢得了中国商务人士的青睐。
基金、股票、存款、房地产、保险都要有
调查发现，中国商务人士的理财方式相对单一，银行存款的比率仍占据收入的三分之一。银行存款、股票、基金、房地产和理财型保险成为最流行的五大个人理财方式。采用股票、房地产、银行存款和基金理财的人数比例均为60%~65%之间，股票则登上了榜首(65%)，其次是房地产(63%)。相对来说，理财型保险的选择比例稍低(32%)。在其他方式中，外汇(17%)也是比较重要的理财方式。
短期投资首选基金
中国商务人士的投资理财比率在今后会有较大的上涨空间。与2006年相比，绝大部分(67%)商务人士在2007年会增加用于理财的比例，近三成人将保持不变，可见投资理财在商务人士中已成共识。
在理财产品的选择上，基金的人气最高，62%的被访者有意投资基金。
其次是股票(52%)和银行存款(43%)，但银行存款的人气下降很明显，期货(8%)有希望出现一定的人气回升。仍然有34%的商务人士会选择房地产。
未来5年内，基金、股票、银行存款、房地产理财型保险和债券仍是市场规模增加的主要领域，但同短期人气相比，基金、股票有所下降。理财型保险市场的中长期成长速度是最好的。
另外，如期货市场这样的小市场虽然与其他投资方式相比增加很少，但与其自身相比仍有很大增加。
说明:包括总经理、总裁、合伙人、财务总监和高级政府官员在内的近1800名英国《金融时报》中文网用户参与了此次访问。
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