花旗昨日表示，中信银行(0998.HK)目前估值昂贵，短期缺乏催化剂，股价潜在上升空间有限，给予“持有”评级，目标价6.3港元。

　　花旗称，中信银行资本过剩，将拖低其股本回报，预期未来12个月，中信银行进行重大收购、回购H股股份以及派发特别息的可能性不大。花旗表示，零售银行业务将会是该公司主要催化剂，预期2010年零售银行业务税前资产回报率1.7%，占税前盈利16.6%，若零售业务在08年达到正常化盈利能力，将会调升中信银行08年及其后盈利预测10%-14%，并将其合理价调高至7.0港元。

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